金融政策密集落地 精準發(fā)力戰(zhàn)疫情穩(wěn)經(jīng)濟
強化重點領(lǐng)域資金投放,房地產(chǎn)金融堅持“房住不炒”
金融政策密集落地 精準發(fā)力戰(zhàn)疫情穩(wěn)經(jīng)濟
記者3月4日從央行網(wǎng)站獲悉,人民銀行會同財政部、銀保監(jiān)會3日召開金融支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展座談會暨電視電話會,提出了下一階段多項工作要求,涉及穩(wěn)健的貨幣政策更加注重靈活適度、加強小微企業(yè)金融服務(wù)能力建設(shè)等。這是最近一段時間內(nèi)相關(guān)監(jiān)管部門對金融發(fā)力戰(zhàn)疫情穩(wěn)經(jīng)濟的又一次重要部署。
最近一段時間,央行、銀保監(jiān)會等部門相繼出臺多份重要文件,部署金融支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。業(yè)內(nèi)人士表示,最近陸續(xù)落地的多個金融政策在力促信貸“擴總量”的同時,強調(diào)對疫情防控重點企業(yè)以及中小微企業(yè)的精準支持。與此同時,房地產(chǎn)金融政策將堅持“房住不炒”基調(diào),保持連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性。
政策力促信貸投放“量增價減”
金融支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展座談會暨電視電話會強調(diào),金融部門要把支持實體經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展放到更加突出的位置,加大信貸投放力度,在堅持法制化、市場化的原則下,切實采取措施,深挖潛力,讓利企業(yè),降低融資成本,幫助企業(yè)渡過難關(guān)。會議提出,穩(wěn)健的貨幣政策更加注重靈活適度,保持流動性合理充裕,完善宏觀審慎評估體系,釋放LPR改革潛力。
加大信貸投放力度和降低融資成本已成為當下金融政策的著力點。在擴大信貸投放能力方面,央行綜合運用中期借貸便利、公開市場操作、常備借貸便利等工具,滿足金融機構(gòu)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的流動性需求,銀保監(jiān)會則單獨或會同相關(guān)部委相繼出臺多份做好疫情防控金融服務(wù)文件,督促銀行保險機構(gòu)開辟金融服務(wù)綠色通道,保障信貸資源供給,全力滿足疫情防控企業(yè)合理融資需求,并要求對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。
在降低融資成本方面,央行通過下調(diào)MLF利率、公開市場操作逆回購利率等政策利率引導LPR下行。與此同時,央行還設(shè)立3000億元專項再貸款,并由財政給予貼息,確??挂咧攸c企業(yè)貸款利率低于1.6%。最近,央行再增加支農(nóng)、支小再貸款再貼現(xiàn)專用額度5000億元,同時下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率0.25個百分點至2.5%。
伴隨著政策的快速落地和落實,信貸投放“量增價減”趨勢明顯。銀行業(yè)協(xié)會最新數(shù)據(jù)顯示,當前各銀行業(yè)金融機構(gòu)抗擊疫情合計信貸支持超過1.25萬億元,與此同時,重點企業(yè)的資金成本負擔也明顯下降。以政策性銀行為例,截至2月末,農(nóng)發(fā)行共計對242家央行名單內(nèi)的全國性重點企業(yè)審批貸款180.58億元,對209家企業(yè)發(fā)放合格貸款,共計101.65億元,加權(quán)平均利率2.45%,低于優(yōu)惠利率上限60個基點。
精準施策中小微企業(yè)成重點
業(yè)內(nèi)人士表示,應(yīng)對疫情的信貸“擴總量”并非大水漫灌。民生銀行首席研究員溫彬表示,近期的信貸“擴總量”呈現(xiàn)明顯的定向和結(jié)構(gòu)性特點,因此資金釋放并不是大水漫灌,而是更強調(diào)將資金投向疫情防控重點企業(yè)以及中小微企業(yè),有助于幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),經(jīng)濟平穩(wěn)運行。
上述金融支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展座談會暨電視電話會就明確提出,“向疫情防控保供企業(yè)提供快速精準支持”、“加大對疫情影響嚴重地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)的融資支持,強化對先進制造業(yè)、脫貧攻堅、民生就業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù),”、“加大對中小微企業(yè)等領(lǐng)域的普惠性資金支持”。
近20天內(nèi),國務(wù)院召開4次常務(wù)會議,均提到支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),尤其要求金融機構(gòu)對中小微企業(yè)加大信貸投放,加大中小微企業(yè)金融專項債券的發(fā)行力度,以及加強對中小微企業(yè)中長期貸款,不盲目抽貸斷貸等。
為鼓勵銀行向小微企業(yè)發(fā)放貸款積極性,近期銀保監(jiān)會也對不良認定作出臨時調(diào)整。3月1日,銀保監(jiān)會等五部委發(fā)布《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》要求,對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)貸款本金,以及2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請,給予企業(yè)一定期限的臨時性延期還本付息安排。該通知還強調(diào)對于臨時性延期還本付息的貸款,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持實質(zhì)性風險判斷,不因疫情因素下調(diào)貸款風險分類,不影響企業(yè)征信記錄。
農(nóng)發(fā)行相關(guān)負責人在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時也表示,央行在核批給三家政策性銀行的年度貸款計劃中,共拿出3500億元作為專項信貸計劃,明確要求包括農(nóng)發(fā)行在內(nèi)的三家政策性銀行專項用于支持受疫情影響的中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。這項政策的出臺,可充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行當先導、補短板、逆周期的特殊作用,撬動其他社會資金擴大對中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的信貸支持力度。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示,當前,中小微企業(yè)普遍面臨流動資金緊張,當前一系列金融措施將發(fā)揮較為明顯的“救急”作用,緩和疫情短期內(nèi)對中小企業(yè)生存、運營帶來的負面沖擊。
房地產(chǎn)金融政策將保持一致穩(wěn)定
值得注意的是,上述金融支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展座談會暨電視電話會也明確提出,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位和“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段”要求,保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性。
最近一段時間,一些地方的房地產(chǎn)政策有所調(diào)整,個別銀行在個別地區(qū)針對部分客戶的房貸首付比例有所下調(diào),引發(fā)市場對房地產(chǎn)金融政策松動的猜測。“從會議的表態(tài)來看,房地產(chǎn)金融的整體基調(diào)沒有發(fā)生變化,個別銀行的調(diào)整也沒有突破政策底線?!睖乇蛘f。
3月1日,存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換如期啟動。按照央行對房貸定價基準轉(zhuǎn)換提出的特別要求,存量商業(yè)性個人住房貸款在轉(zhuǎn)換時點的利率水平應(yīng)保持不變,這也主要是為了貫徹落實房地產(chǎn)市場調(diào)控要求。
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼表示,我國市場流動性將繼續(xù)處于合理充裕狀態(tài),市場利率有望進一步下行。在這種情況下,房貸利率或有一定下行空間。但較為優(yōu)惠的房貸利率,將主要集中在首套房貸,旨在降低剛需購房者負擔,而對二套及以上的房貸仍將執(zhí)行較高利率。
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