讓金融活水精準滴灌實體經(jīng)濟 ——解讀《山西省金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作方案》
“六穩(wěn)”工作、“六?！比蝿?wù)，就業(yè)都是擺在首位。廣大企業(yè)作為市場主體，是吸納就業(yè)的“蓄水池”。保就業(yè)，就要大力幫扶企業(yè)渡難關(guān)。今年以來，黨中央、國務(wù)院把強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟擺在突出位置，出臺一系列力度大、針對性強的政策措施，千方百計穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。
為進一步抓好金融支持政策落實，按照人民銀行總行和省委、省政府工作部署，人民銀行太原中心支行日前出臺《山西省金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作方案》?！豆ぷ鞣桨浮烦雠_后，我省中小微企業(yè)融資將迎來哪些利好？如何確保政策落地落實、切實增強企業(yè)獲得感？7月16日，記者采訪了人民銀行太原中心支行相關(guān)負責人。
聚焦企業(yè)需求 推動融資增量降價提質(zhì)擴面
今年以來，圍繞應對新冠肺炎疫情、推進復工復產(chǎn)、助企紓困，國家層面已經(jīng)推出多項政策，包括實施降準，通過專項再貸款再貼現(xiàn)、激勵銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放普惠小微貸款，增加政策性銀行專項信貸額度等，為中小微企業(yè)和個體工商戶注入了金融活水，有效支持了疫情防控和復工復產(chǎn)工作。
面對當前新形勢，人民銀行太原中心支行《工作方案》從多個方面強化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的金融支持措施，提出，2020年我省金融機構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)和中小微企業(yè)要力爭實現(xiàn)“增量、降價、提質(zhì)、擴面”目標。
人民銀行太原中心支行貨幣信貸管理處負責人解釋，“增量”方面，2020年，要力爭全省普惠小微貸款增速高于同期全省各項貸款增速，其中五家大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增速要高于40%?！敖祪r”方面，全省普惠小微貸款綜合融資成本要實現(xiàn)再降0.5個百分點+的目標?！疤豳|(zhì)”指的是大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。2020年，在風險可控的前提下，力爭實現(xiàn)新發(fā)放信用貸款占比顯著提高；首次從銀行體系獲得貸款的戶數(shù)提高；小微企業(yè)續(xù)貸比例高于上年。而“擴面”是指，要確保中小微企業(yè)貸款覆蓋面（有貸戶數(shù)）明顯擴大。
記者注意到，《工作方案》還提出，力爭制造業(yè)中長期貸款實現(xiàn)較快增長。
國家統(tǒng)計局發(fā)布的報告顯示，今年6月份，中國制造業(yè)采購經(jīng)理指數(shù)（PMI）為50.9%，比上月上升0.3個百分點。PMI指數(shù)有所回升，顯示出制造業(yè)正在穩(wěn)步恢復。同時，制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的融資難問題仍較突出。
制造業(yè)生產(chǎn)的特殊性，決定了企業(yè)資金需求偏中長期。中長期融資主要包括1年期以上銀行貸款、1年期以上債券融資、股權(quán)融資等。截至今年5月末，我省制造業(yè)中長期貸款較年初增長近10%，占制造業(yè)貸款比重近四成。前5個月，全省制造業(yè)通過發(fā)債和股權(quán)融資超過50億元。
“加大制造業(yè)中長期融資支持力度，對于穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)具有重要意義?！痹撠撠熑吮硎?，在落實支持政策過程中，尤其要關(guān)注先進制造業(yè)企業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)企業(yè)以及產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)能力和產(chǎn)業(yè)鏈水平提升的領(lǐng)域，促進我省制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
《工作方案》還就創(chuàng)新金融手段作出安排。比如，推廣供應鏈金融，在控制風險的前提下，創(chuàng)新存貨、倉單、訂單、應收賬款融資等金融產(chǎn)品，對核心企業(yè)授信時單列一定額度給應收賬款融資類業(yè)務(wù)，提高企業(yè)應收賬款質(zhì)押融資效率。一項明確的目標是，力爭全省中小微企業(yè)今年應收賬款融資突破100億元。在創(chuàng)業(yè)擔保貸款方面，《工作方案》提出，力爭年底全省經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款增速超過50%，全力支持個人創(chuàng)業(yè)和企業(yè)穩(wěn)崗。
用好政策工具 提高金融支持直達性和普惠性
讓金融活水精準滴灌實體經(jīng)濟，必須用好貨幣政策工具箱，提高貨幣政策的傳導效率。
記者了解到，人民銀行太原中心支行認真落實再貸款再貼現(xiàn)等政策，引導省內(nèi)金融機構(gòu)加大穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)支持力度。
在5000億元再貸款再貼現(xiàn)專用額度運用方面，涉及我省135億元再貸款再貼現(xiàn)資金，目前已全部投放金融機構(gòu)，共支持134家地方法人金融機構(gòu)，發(fā)放涉農(nóng)貸款3074筆20億元、普惠口徑小微企業(yè)貸款3537筆90億元，辦理民營小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)911筆24.99億元。
在新增1萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度運用方面，截至6月末，全省法人金融機構(gòu)發(fā)放符合該政策使用條件的貸款及貼現(xiàn)69.2億元，涉及貸款戶數(shù)12598戶。
“下一步，我們要繼續(xù)指導金融機構(gòu)運用好上述政策，”人民銀行太原中心支行貨幣信貸管理處負責人表示，“同時用好新創(chuàng)設(shè)的金融政策工具，持續(xù)增強金融支持中小微企業(yè)的直達性和普惠性。”
今年6月初，人民銀行新創(chuàng)設(shè)了兩項新的貨幣政策工具。一個是普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，另一個是普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，持續(xù)增強服務(wù)中小微企業(yè)政策的針對性和含金量。
人民銀行太原中心支行貨幣信貸管理處負責人表示，這次新出臺的普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，實際上是今年3月份出臺的臨時性延期還本付息政策的“延長版”和“改進版”。一是期限更長，對于今年6月1日至12月31日到期的普惠小微貸款本金和應付利息，最長可延至明年3月底。二是力度更大，對于普惠小微貸款，要應延盡延。三是明確穩(wěn)就業(yè)要求，享受政策的企業(yè)需提供穩(wěn)崗承諾書。四是強化政策激勵，人民銀行將以利率互換協(xié)議的方式，對地方法人金融機構(gòu)給予辦理的延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵。在我省，自6月1日至7月10日，符合政策要求的86家法人金融機構(gòu)對到期的普惠小微企業(yè)貸款平均延期11.63個月，覆蓋本金18.5億元，惠及企業(yè)651戶。
《工作方案》還提出，支持中小銀行更多發(fā)放普惠小微信用貸款。該負責人介紹，按照普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，自6月1日起，人民銀行通過4000億元的再貸款專用額度，按季度購買具備一定條件的地方法人銀行今年3月1日至12月31日期間新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%，同時要求貸款期限應不低于6個月。獲得支持的地方法人銀行，讓利小微企業(yè)，降低信用貸款發(fā)放利率，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
據(jù)介紹，7月10日，我省首批普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃資金4.566億元發(fā)放到位，共支持省內(nèi)74家地方法人銀行發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款11.42億元，受惠小微市場主體3900戶。
完善政策配套 讓金融機構(gòu)愿貸敢貸能貸
小微企業(yè)是穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)主力軍。緩解小微企業(yè)融資難，要抓住商業(yè)銀行這個主體，讓銀行愿貸敢貸能貸。
據(jù)了解，金融機構(gòu)不敢貸、不愿貸，一個重要原因就是信息不對稱，銀行難以摸清中小微企業(yè)實際經(jīng)營情況。為此，《工作方案》提出，推動有關(guān)政府部門加快地方信用信息平臺建設(shè)，促進地方市場監(jiān)管、稅務(wù)、征信、社保、水電氣等數(shù)據(jù)互通，加大涉企信用信息共享力度，為金融機構(gòu)開發(fā)線上信用貸款提供信息和數(shù)據(jù)支撐。推進金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集及機構(gòu)接入，穩(wěn)步擴大非金融信用信息采集。加強地方征信平臺、公共信息共享平臺和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺建設(shè)，強化失信懲戒機制。
“要抓緊讓信息互聯(lián)互通，提高中小企業(yè)信息透明度，解決中小企業(yè)信用缺失問題。”人民銀行太原中心支行貨幣信貸管理處負責人說。
該負責人表示，要推動完善配套融資機制。例如，建立健全貸款風險獎補機制，積極推動地方政府建立或擴大中小微企業(yè)貸款風險補償“資金池”，提供中小微企業(yè)貸款貼息、獎勵、風險補償、政府性融資擔保機構(gòu)資本補充等。同時，要大力發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)作用，進一步降低政府性融資擔保和再擔保機構(gòu)平均擔保費率。
在“能貸”方面，要加快中小銀行的資本補充。今年以來，晉商銀行新發(fā)行普通金融債券40億元，另外有9家法人銀行有發(fā)債意向。按照《工作方案》，人民銀行太原中心支行將繼續(xù)指導符合條件的地方法人銀行發(fā)行小微企業(yè)貸款專項金融債券和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融債券，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，擴大資金來源，提升對小微企業(yè)信貸投放能力。
該負責人表示，做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，還要著力優(yōu)化營商環(huán)境。例如，探索建立續(xù)貸中心、首貸中心、確權(quán)中心等平臺，加大民營企業(yè)中小企業(yè)賬款清欠力度，強化打擊逃廢債行為。推進“互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)”建設(shè)，簡化抵押登記手續(xù)，壓縮辦理時間。優(yōu)化抵押物解壓、二次抵押管理，解決金融機構(gòu)續(xù)貸等業(yè)務(wù)面臨的抵押物“懸空”問題。拓寬抵押質(zhì)押物范圍，對于權(quán)屬明晰、取得產(chǎn)權(quán)證書或證明權(quán)證的各類不動產(chǎn)、動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)及其他財產(chǎn)權(quán)利，由登記部門及時辦理抵押質(zhì)押登記，為企業(yè)融資提供支持。
來源：山西日報